Een woning kopen in Spanje

Hoe werkt het financieren van nieuwbouw in Spanje?

Laatst geüpdatet op 07.06.2026

Nieuwbouw in Spanje financieren: hoe werkt het precies?

Droom je van een nieuwbouwwoning onder de Spaanse zon? Of je nu naar Spanje verhuist of op zoek bent naar een tweede verblijf, nieuwbouwprojecten zijn populair dankzij hun moderne afwerking, energiezuinigheid en de mogelijkheid om een woning te kopen die volledig aan de huidige normen voldoet.

Toch verloopt de financiering van een nieuwbouwwoning in Spanje anders dan veel kopers gewend zijn. Daarom is het belangrijk om goed voorbereid te zijn.

Hoe verloopt de aankoop van nieuwbouw in Spanje?

Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning betaal je doorgaans verschillende voorschotten tijdens de bouwfase. De uiteindelijke hypotheek wordt echter pas verstrekt wanneer de woning volledig is afgewerkt en juridisch in orde is.

Dat betekent dat de woning eerst moet beschikken over alle vereiste documenten, zoals:

De inschrijving in het Spaanse kadaster;
De definitieve oplevering van het project;
De benodigde vergunningen, waaronder de **Cédula de Habitabilidad** of bewoningsvergunning.

Pas wanneer aan deze voorwaarden is voldaan, kan de bank de woning als onderpand accepteren en een hypotheek verstrekken.

Waarom krijg je niet meteen een hypotheek?

In tegenstelling tot veel andere landen financieren Spaanse banken doorgaans geen woning die nog in aanbouw is. Zij willen zekerheid dat het pand volledig afgewerkt is en juridisch correct geregistreerd staat.

Voor kopers betekent dit dat een belangrijk deel van de aankoopprijs tijdens de bouw uit eigen middelen moet worden betaald. Afhankelijk van het project en de ontwikkelaar kan deze eigen inbreng oplopen van 20% tot zelfs 50% van de aankoopprijs.

Hoe financier je een nieuwbouwwoning in Spanje?

Tijdens de bouwfase betaal je de afgesproken voorschotten rechtstreeks aan de projectontwikkelaar. Zodra de woning is opgeleverd, kan je een hypotheek aanvragen voor het resterende bedrag.

Voor niet-residenten financieren Spaanse banken doorgaans tot ongeveer 70% van de laagste waarde van de aankoopprijs of de taxatiewaarde van de woning. Voor residenten kunnen de financieringsmogelijkheden soms hoger liggen.

Het is daarom belangrijk om vooraf voldoende eigen vermogen te voorzien voor:

De voorschotten tijdens de bouw;
De aankoopkosten (notaris, belastingen en registratiekosten);
Het gedeelte dat niet door de bank wordt gefinancierd.

Welke voorwaarden gelden voor een Spaanse hypotheek?

Om een hypotheek te verkrijgen, moet niet alleen de woning voldoen aan alle wettelijke vereisten. Ook jouw persoonlijke financiële situatie wordt beoordeeld.

Banken kijken onder andere naar:

Je inkomen en werkstabiliteit;
Eventuele bestaande leningen;
Je maandelijkse financiële verplichtingen;
Je beschikbare eigen middelen.

Daarnaast moet de woning beschikken over alle noodzakelijke vergunningen en officieel geregistreerd zijn voordat de hypotheekakte kan worden verleden.

Houd rekening met de timing

Wie een nieuwbouwwoning koopt die nog gebouwd wordt, moet er rekening mee houden dat de financiering pas op het einde van het traject beschikbaar komt. Tussen het ondertekenen van het aankoopcontract en de uiteindelijke oplevering kunnen maanden of zelfs jaren liggen.

Een goede financiële planning is daarom essentieel. Door vooraf inzicht te hebben in de voorschotten, de eigen inbreng en de toekomstige hypotheekmogelijkheden, voorkom je verrassingen en verloopt het aankoopproces veel vlotter.

Advies nodig?

De financiering van nieuwbouw in Spanje vraagt een andere aanpak dan bij bestaande woningen. Door je tijdig te laten begeleiden door een gespecialiseerde hypotheekadviseur krijg je een duidelijk beeld van je mogelijkheden en weet je precies hoeveel eigen middelen je nodig hebt.

Zo kan je met een gerust gevoel investeren in jouw droomwoning in Spanje.

Lees ook

_{Laatst bijgewerkt:juni 2026}

FAQ - Veel gestelde vragen over Hoe werkt het financieren van nieuwbouw in Spanje?

1. Kan ik een hypotheek krijgen voor een nieuwbouwwoning in Spanje?

Ja. Zowel Spaanse banken als sommige Nederlandse en Belgische banken bieden financieringsmogelijkheden voor de aankoop van een nieuwbouwwoning in Spanje. De meeste buitenlandse kopers kiezen voor een hypotheek bij een Spaanse bank, omdat deze goed aansluit op de Spaanse aankoopprocedure.

2. Hoeveel kan ik lenen voor een nieuwbouwwoning in Spanje?

Als niet-resident kunt u doorgaans tussen de 60% en 70% van de getaxeerde waarde of de aankoopprijs financieren. De bank hanteert meestal het laagste van deze twee bedragen. De overige kosten en eigen inbreng dient u zelf te financieren.

3. Heb ik eigen geld nodig bij de aankoop van nieuwbouw?

Ja. Naast de eigen inbreng voor de woning moet u ook rekening houden met de bijkomende aankoopkosten. Denk hierbij aan btw (IVA), zegelrecht (AJD), notariskosten, registratiekosten en eventuele juridische begeleiding. In totaal is het verstandig om ongeveer 30% tot 40% van de totale aankoopprijs aan eigen middelen beschikbaar te hebben.

4. Wanneer betaal ik de termijnen bij een nieuwbouwproject?

Bij nieuwbouw wordt de koopsom meestal in verschillende fases betaald. Vaak betaalt u eerst een reserveringsbedrag, gevolgd door een aanbetaling bij het ondertekenen van het koopcontract. Tijdens de bouw kunnen meerdere termijnbetalingen volgen. Het resterende bedrag wordt voldaan bij de notariële overdracht, eventueel met behulp van uw hypotheek.

5. Wanneer wordt de hypotheek daadwerkelijk uitgekeerd?

De hypotheek wordt in de meeste gevallen pas uitbetaald op de dag van de notariële overdracht, wanneer u officieel eigenaar wordt van de woning. Tot dat moment betaalt u de afgesproken termijnen meestal uit eigen middelen.

6. Welke documenten vraagt een Spaanse bank?

De bank wil onder meer inzicht krijgen in uw financiële situatie. Meestal worden de volgende documenten gevraagd:

geldig paspoort of identiteitskaart;

recente loonstroken of inkomensverklaring;

belastingaangifte;

bankafschriften;

werkgeversverklaring of bewijs van pensioen;

overzicht van lopende leningen en financiële verplichtingen.

Afhankelijk van uw situatie kan de bank aanvullende documenten opvragen.

7. Is een hypotheek in Spanje anders dan in Nederland of België?

Ja. Spaanse banken kijken vooral naar uw vaste inkomen, maandelijkse lasten en de waarde van de woning. Daarnaast bent u wettelijk verplicht om vóór het ondertekenen van de hypotheekakte een onafhankelijk gesprek met de notaris te voeren. Zo weet u precies welke rechten en verplichtingen u aangaat.

8. Kan ik tijdens de bouw al een hypotheek afsluiten?

Ja. U kunt de hypotheekaanvraag vaak al starten terwijl de woning nog in aanbouw is. Dit is zelfs verstandig, omdat de bank voldoende tijd nodig heeft om uw dossier te beoordelen. De uiteindelijke hypotheekakte wordt meestal pas ondertekend bij de oplevering van de woning.

9. Is het verstandig om vooraf een hypotheekberekening te laten maken?

Absoluut. Een financiële vooranalyse geeft u inzicht in uw maximale leenbedrag en voorkomt verrassingen tijdens het aankoopproces. Bovendien weet u direct binnen welk budget u kunt zoeken en kunt u sneller handelen wanneer u uw droomwoning vindt.

10. Kan een makelaar helpen bij het regelen van een Spaanse hypotheek?

Ja. Veel makelaars werken samen met onafhankelijke hypotheekadviseurs en gespecialiseerde financiële partners die ervaring hebben met buitenlandse kopers. Zij begeleiden u bij de hypotheekaanvraag, helpen met de benodigde documenten en onderhouden het contact met de Spaanse bank, waardoor het aankoopproces vaak sneller en overzichtelijker verloopt.

Disclaimer
_{Niets uit deze publicatie mag worden overgenomen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van GRUPO MEDVILLA SPAIN PROPERTIES, SL. met als commerciele naam "Vidando Estates". De informatie in deze blog is uitsluitend bedoeld voor algemene informatiedoeleinden. Hoewel we ernaar streven de informatie up-to-date en correct te houden, geven we geen verklaringen of garanties van welke aard dan ook, expliciet of impliciet, over de volledigheid, nauwkeurigheid of betrouwbaarheid, met betrekking tot deze informatie voor welk doel dan ook. Elk vertrouwen dat je stelt in dergelijke informatie is daarom strikt op eigen risico. Wij zijn geen expert op fiscaal en juridisch gebied. Je dient dus zelf alle informatie zelf te controleren op volledigheid en correctheid. Wij adviseren je daarom nadrukkelijk om een geregistreerde advocaat in de arm te nemen om je hierin te laten ondersteunen. Wij kunnen je, indien je dat wenst, een Nederlandstalige advocaat aanbevelen, die woont en werkt in Spanje}

_{Vidando Estates is een erkend vastgoedkantoor met 3 gediplomeerde makelaars (Rudi SLABBINCK, Joyce DEWILDE & Brecht ACKE) en onderworpen aan de deontologische code van het API, Beroepsinstituut van Vastgoedmakelaars in Alicante (Spanje) met API nr 00592 en eveneens onderworpen aan de deontologische code van het BIV. als erkend vastgoedmakelaar en bemiddelaar in België met BIV nummers 514.439 & 520.219. Adres BIV: Luxemburgstraat, 16B, 1000 BRUSSEL. KB van 27 september 2006. Als één van de zaakvoerders van GRUPO MEDVILLA SPAIN PROPERTIES, SL. (NIF: B-24908170) is Slabbinck Rudi ook geregistreerd in de verplichte Registratie van Vastgoedmakelaars in de Comunidad Valenciana RAICV1216}